Лично я когда-то довольно плотно экспериментировал с различными системами учета финансов. Признаюсь, решений есть много. Это как стационарные программы, так и онлайн-решения. В Linux самой яркой программой является GnuCash, обзор которой я нашел здесь и предлагаю его вам.
Рано или поздно, но каждый человек, имеющий источники доходов и знающий места где можно потратить заработанное, сталкивается с проблемой (вернее, необходимостью) учитывать сколько и где было заработано; сколько и на что было потрачено; когда, сколько, у кого было взято взаймы и когда (с какими процентами) этот долг необходимо вернуть. Это лишь малая часть того, с чем сталкивается естественное желание учитывать движение своих материальных средств.
Естественно, в век информационных технологий как минимум глупо будет вести ежедневные записи на листочках, в тетрадках и всяких им подобных носителях информации. Рано или поздно (поверьте, «рано» — это наиболее вероятный вариант) возникнет ситуация, когда нужно будет построить отчёт по каким-то критериям, сделать выборку движения средств в том или ином направлении, рассчитать суму долга с учётом процентов… Список можно продолжать до бесконечности. В случае с хранением данных на листочках не сильно-то разгонишься. Поэтому «новое поколение выбирает…» GnuCash!
Почему GnuCash?
На сегодняшний день существует огромнейшее разнообразие систем учёта финансов, вполне годных для нужд среднестатистического жителя нашей планеты. Среди них немало и OpenSource проектов. Взгляните хотя бы на список Wide Open Wallet: 50 Awesome Open Source Financial Tools. Я, конечно же, не утверждаю что GnuCash является «самой-самой» из всех, однако смело можно сказать, что её возможностей для ведения «домашней» бухгалтерии хватает с лихвой. Динамика развития и популярность этого проекта являются весьма высокими, что не даёт пользователям оставаться с существующими ошибками программы один на один.
Перечень возможностей GnuCash впечатляет. Подробно со всем списком вы можете ознакомиться на странице Features проекта. Я же остановлюсь лишь на основных и важных для рядового «домашнего» бухгалтера:
Прежде чем начать работать с любым инструментом, нужно хотя бы представлять для чего он предназначен и с каким материалом он работает. Здесь никак не обойтись без основных понятий и терминов используемых в той области, где используемый инструмент будет работать. Так что, придётся нам стать немножечко бухгалтерами. Но лишь немножечко. Итак.
Счета являются основой любого бухучёта. Деньги всегда откуда-то появляются, где-то находятся и куда-то отправляются. Вот для этих «откуда-то», «где-то» и «куда-то» и предназначены счета. С целью предоставления гибкости учёта счета условно делятся на определённый группы. Вот основные из них, с которыми вам придётся сталкиваться в работе с GnuCash:
Все перечисленные выше счета работают в одной единой системе. Это значит, что изменение значения счёта одного типа тут же приведёт к изменению соответствующих счетов другого. В первую очередь баланс определяют значения счетов активов и расходов, то есть величину вашего капитала всегда можно вычислить путём вычитания ваших долгов из активов:
капитал = активы - долги
Далее, вы можете увеличивать свой капитал при помощи счетов прибыли и уменьшать его значение при помощи счетов расходов. Заплатили вам, например, зарплату — капитал увеличился; покушали в местной столовке на работе — капитал уменьшился. Вся эта схема учёта денежных средств называется «балансовое уравнение», которое можно записать так:
активы - долги = капитал + (расходы - прибыль)
Это уравнение всегда должно выполняться, а это возможно лишь в случае, если вы используете для учёта несколько типов счетов. Например, если вы получили деньги в виде прибыли, то вы увидите соответственное увеличение значения ваших активов. В то же время свои активы вы можете пополнить и за счёт заёмных средств.
Всё вышесказанное о балансовом уравнении можно представить наглядно (стрелками показано движение средств):
Балансовое уравнение является основой системы двойных записей: для каждого изменения значения счёта в одной части уравнения должно быть и изменение значения соответствующего счёта в другой части уравнения. Этот принцип называется «принцип баланса» и является основным в работе GnuCash и других систем учёта финансов, использующих систему двойной записи. Выполняя операцию в таких системах вы всегда работаете как минимум с двумя счетами, поскольку это является обязательным условием для сохранения баланса.
Система двойной записи решает две задачи. Во-первых, решается вопрос организации «движения» средств, ведь средства, как говорилось выше, всегда «откуда-то» поступают и «куда-то» перемещаются. Во-вторых, имея фактически по две записи на операцию, вы уменьшаете вероятность возникновения ряда ошибок. Конечно, машина сама за вас выполняет необходимые проверки, но знание того, как она это делает лишним для вас не будет.
Для хранения информации GnuCash использует файлы. Всего существует три типа файлов: файлы данных, файлы резервных копий и файлы журналов.
В файлах данных GnuCash хранит актуальные данные, с которыми вы фактически работаете. Если вам, например, необходимо отдельно вести учёт средств, скажем, домашней бухгалтерии и своего небольшого бизнеса, то вовсе не обязательно лепить это всё в один файл. Создавайте столько файлов, сколько вам необходимо, чтобы не мешать мух с котлетами.
Файлы резервных копий и файлы журналов создаются в GnuCash для каждого файла данных автоматически, чтобы в случае ядерной войны предоставить вам возможность восстановления утерянных (не дай бог) данных.
Счета — это средство для хранения данных о ваших доходах, расходах, активах и долгах. Счёта участвуют в операциях и хранятся в файлах. Это значит, что в одном файле вы можете создать нужное количество счетов.
Операции отражают движение средств между счетами. Например, обналичили вы денежку через банкомат — вот вам и операция, в которой будут участвовать два счёта: «Счёт в банке» и «Кошелёк». Затем вы на обналиченную денежку купили сосисочек — вот вам ещё операция с двумя счетами: «Кошелёк» и «Расходы на еду». Ну и так далее.
После первого запуска GnuCash вам будет предложено создать набор счетов. Разработчики GnuCash заботливо предусмотрели огромный набор заранее настроенных счетов, который вы можете использовать как отправную точку в создании вашей собственной системы учёта. Итак, после того как вы впервые запустите GnuCash появится окно с сообщением о том, что вам необходимо настроить набор счетов:
Ввиду того, что в наши планы входит всё-таки разобраться самим с созданием счетов на примерах, здесь вежливо говорим «Cancel» и попадаем в главное окно GnuCash, в котором создаём новую страницу счетов:
Прежде чем продолжать работу, очень советую произвести начальный «тюнинг» GnuCash, чтобы с самого начала всё было по-человечески. Итак, заходим в меню Edit -> Preferences и на закладке Accounts выбираем валюту по-умолчанию, ибо если у вас установлена локаль отличная от той, в которой живёт ваша страна, то вряд ли будет удобно вести учёт в американских тугриках, если все ваши основные расчёты происходят в рублях. Итак, настраиваем:
Затем, на закладке Reports сообщаем программе о том, что и в отчётах нам нужны рубли:
И, конечно же, не забываем о формате даты и времени, поскольку они тоже могут не совпадать с нужными вам. Открываем закладку Date/Time и настраиваем так, как нам удобно:
Все остальные настройки пока что можно оставить как есть и вернуться к ним позже, по мере необходимости. Закрываем окно кнопкой Close.
Теперь можно сохранить данные в файл. В главном меню выбираем File -> Save, создаём новый каталог (поскольку GnuCash будет создавать ещё и файлы резервных копий, а также журналы), указываем имя файла и, собственно, сохраняемся:
Выше мы рассмотрели пять основных типов счетов, используемых в GnuCash, хотя точнее их следовало бы назвать базовыми. В продолжение рассказа рассмотрим все типы счетов, которые могут быть использованы в GnuCash. Условно счета в GnuCash можно разделить на две группы: балансовые счета и счета прибыли/расходов.
Балансовые счета предназначены как для организации движения денежных средств, так и для отражения состояния ваших активов, долговых обязательств. Балансовые счета в GnuCash бывают нескольких типов.
Балансовые счета типа Assets (активы):
Балансовые счета типа Liabilities (долговые обязательства):
Счета типов Income (прибыль) и Expense (расходы) предназначены в основном для организации движения средств. Естественно, что прежде чем у вас на балансе какого-нибудь актива появится сумма, она должна откуда-то поступить. И наоборот: если вы тратите что-то, то вы непременно тратите это «куда-то». И, как мы помним, балансовое уравнение должно уравниваться, а для этого в операциях должны фигурировать как минимум два счёта. Итак:
Теперь когда мы определились какие счета бывают и для чего они предназначены, можно приступать к их созданию. Об этом я расскажу в следующей статье.
Афоризм, вынесенный в эпиграф к данному материалу, справедлив на 100%, однако если вы не можете прямо сейчас воплотить в жизнь его первую часть, то придется что-то делать со второй. Причем последовать столь замечательному совету не так-то просто, как может показаться на первый взгляд, – сразу же возникает вопрос: а на что именно меньше тратить? Универсального ответа на него не существует, так как структура расходов (и самое главное, наиболее критичных его статей) у каждого из нас сугубо индивидуальна. Кто-то не может и месяц прожить без частых походов по увеселительным заведениям и обновления гардероба, а у кого-то в этом же месяце «еще за Интернет не плачено» и не появилось ни одного нового гаджета. И вот тут-то на помощь приходит спасительная статистика, которая поможет вам осознать непродуктивность некоторых статей вашего бюджета. А как известно, от осознания вредной привычки до отказа от нее – один шаг.
Таким образом, первый шаг на пути к оздоровлению финансовой ситуации состоит в скрупулезном фиксировании всех расходов и доходов для последующего анализа. Именно этот процесс поможет вам осознать, что вы можете себе позволить на вашу зарплату, а что следует отложить до лучших времен. Понятно, что вести персональный бюджет можно и с помощью ручки и бумажного ежедневника, однако намного удобнее будет воспользоваться специализированным ПО. О «стационарных» программах для ведения домашней бухгалтерии написано более чем достаточно, поэтому в данном материале мы решили рассмотреть онлайновые финансовые сервисы.
Если вы уже используете онлайновые сервисы для электронной почты, агрегации новостей, хранения фото, редактирования документов и т. д., то расписывать вам их достоинства по сравнению с классическим оффлайновым ПО просто не имеет смысла. Для неофитов все же отметим, что основным преимуществом таких сервисов является доступ к их функциональности с любого терминала (десктоп, ноутбук, телефон), имеющего выход в Интернет. Для финансовых программ это означает, что вы сможете вносить траты практически сразу после их совершения (что избавит вас от запоминания, ведения промежуточных записей и собирания чеков), анализировать текущий бюджет в любое удобное время (а не только сидя за домашним десктопом с установленным ПО), а также существенно упростит распределенный доступ к общей базе данных для каждого из членов вашей семьи.
Функциональность подобных сервисов в значительной мере идентична (внесение расходов и доходов по нескольким статьям, поддержка нескольких валют с пересчетом «на лету» по актуальному курсу, напоминание об обязательных платежах, построение диаграмм для анализа, квоты, финансовые цели и т. д.), поэтому создатели стараются привнести в свои проекты уникальные черты, которым мы и уделим основное внимание при их описании.
 |
Отечественный ресурс предлагает типичный набор финансовых инструментов по учету доходов и расходов, ведению бюджета и удобному анализу трат. Интересной особенностью является возможность внесения данных в систему с помощью SMS, однако достаточно скучный интерфейс и необходимость оплаты дополнительных возможностей в расширенных аккаунтах существенно снижает ее привлекательность.
 |
Еще один отечественный ресурс отличается продуманным красочным интерфейсом, использование которого не составит проблемы даже для новичка. Сервис позволяет удобно анализировать расходы, контролировать выполнение бюджета и остатки на любых реальных и виртуальных счетах (наличные, карточки, долги). Также присутствуют мобильная WAP-версия, база статей на финансовую тематику и встроенный бюджетный/кредитный калькулятор.
 |
В качестве основного метода бюджетирования сервис «Вкошельке» рекомендует принцип конвертов, по которым предлагается распределить средства в соответствии со статьями расходов (питание, счета, быт...). Присутствует и система достижения финансовых целей, а также уникальный раздел Места, в котором с помощью Google Map вы сможете отметить адрес магазина или ресторана, в котором расстались с деньгами. Интересна также практика присвоения пользователям уровней финансовой состоятельности («финансовый зонтик», «нет долгов», «полноценный резервный фонд»). Интерфейс программы достаточно функционален, но при этом не оставляет впечатления перегруженности – лучший выбор для любителей покопаться в настройках.
 |
Проект от финансового гуру Макса Крайнова, ведущего одноименный блог о финансовом самоконтроле (www.moneyplan.ru/). Рекомендации в блоге поданы с использованием «живых» примеров настолько простым и понятным языком, что начинать работу с сервисом стоит именно с их вдумчивого изучения.
Изюминкой проекта является идея распределения свободных средств (которые остались от месячного дохода после выплаты всех обязательных платежей и пополнения резервного фонда) по четырем конвертам – по одному на каждую неделю. Таким образом достигается контроль за максимально допустимыми ежедневными тратами, а приятным бонусом выступает возможность потратить оставшиеся в конце недели деньги по собственному усмотрению – на развлечение, покупку нужной вещи и т. д.
Весьма интересно построена и работа с финансовыми целями – вы определяете стоимость и желаемую дату крупной покупки (автомобиль, квартира, дорогая техника и т. д.), а сервис подсказывает вам, какую именно сумму необходимо откладывать каждый месяц, и позволяет в удобной форме проконтролировать, сколько же осталось до вожделенного приобретения.
При всей прозрачности и удобстве концепции четырех конвертов сам сервис не отличается особой интуитивностью, и разобраться во всех его возможностях «с наскока» не получится. К недостаткам также можно отнести необходимость оплаты VIP-аккаунта (его расширенные возможности понадобятся немногим, но сам факт не слишком радует), а к однозначным достоинствам – удобный тулбар для Firefox, Safari и Explorer.
 |
Данный ресурс представляет собой онлайновую часть «программы-сервиса», которую при желании можно дооснастить оффлайновым клиентом, умеющим синхронизировать внесенные данные. Интерфейс сервиса максимально насыщен окнами, закладками и отчетами и так же, как и предыдущий вариант, в первую очередь рассчитан на подготовленного пользователя. Среди особенностей ресурса – облако тегов-расходов, возможность экспорта в формат Excel, внесение расходов с помощью SMS и наличие платных аккаунтов с единоразовой оплатой.
 |
Сервис выполнен в минималистском стиле, интерфейс которого больше всего напоминает окно обычного онлайн-календаря. Как нетрудно догадаться, основной упор сделан на простоту и интуитивность работы с ресурсом – расходы вносятся с клавиатуры без лишних кликов мышкой, а для получения отчета за определенный период времени достаточно обвести на «календаре» нужные вам дни. Ресурс больше всего подойдет нетребовательным пользователям, которые не хотят тратить время на обучение работе со сложными интерфейсами продвинутых сервисов.
 |
Последним по счету, но не по удобству использования или функциональности является онлайновый сервис по работе с офисными файлами от Google. Причем мы не предлагаем вам самостоятельно разметить страницу Spreedsheet и вносить туда расходы. Для того чтобы получить простой и удобный инструмент для учета личных финансов, достаточно воспользоваться опцией New → From template, где вам предложат сразу несколько вариантов: Family Budget Planner, Personal Monthly Budget, Monthly Household Budget, Simple Budget Planner и т. д.
Очевидно, что при неблагоприятном стечении обстоятельств (утеря или кража пароля доступа, подключение по незащищенному соединению, непорядочность владельцев сервиса и т. д.) ваша финансовая информация может стать доступной третьим лицам. Минимизировать потенциальный ущерб можно с помощью соблюдения элементарных правил сетевой безопасности и путем использования данных, затрудняющих вашу однозначную идентификацию (личный e-mail, настоящие ФИО и т. д.).
Запомните главное: использование программ для учета персональных финансов – не самоцель, а лишь способ выявить и ликвидировать «лишние» траты. Как только вы привьете себе финансовую грамотность, надобность в строгом контроле за расходами автоматически отпадет. Конечно, вы можете продолжать вести бюджет «для истории», но если вы не бухгалтер, то лучше потратить время на что-либо более приятное.
Эта статья была опубликована в журнале Mobility
Вот уже 3 года, как я веду домашнюю бухгалтерию. Не буду вдаваться в объяснения, насколько это важно и полезно, деньги любят счет и каждый у кого они есть рано или поздно осознает необходимость их учета. Я уже и не представляю, как можно жить без этого. С самого начала я использовал программу Microsoft Money. Умолчим о лицензии, программа очень хорошая, у нее есть лишь один “недостаток” - приставка Microsoft в названии. Но сейчас я перехожу на использование Linux дома, поэтому ей пришлось подыскать замену.
Для линукса есть всего 2 достойные внимания свободные программы для учета личных финансов: GNU Cash и KMyMoney. Лично мне изначально больше понравилась KMyMoney, GNU Cash как то больше похоже на сухой бухучет (в общем-то для него в первую очередь она и предназначена). Почитав отзывы людей, которые пробовали пользоваться и той и другой программой и в итоге переходили на KMyMoney, так как она больше похожа на msmoney и quicken, я решил что тоже выберу ее. Естественно встал вопрос о переносе данных, накопленных за 3 года. И хотя эта задача вполне выполнима, она далеко не так проста, как хотелось бы. Ниже изложена примерно-пошаговая инструкция, как это сделать.
Microsoft money позволяет экспортировать данные в несколько форматов и в частности в qif. KMyMoney может импортировать из этого формата, поэтому для обмена данными нужно воспользоваться им. К сожалению, импорт-экспорт нужно осуществлять отдельно для каждого счета, а некоторые типы счетов (например, кредиты) не экспортируются вовсе. У меня было около 10 счетов, 3 из которых - наличные деньги в разных валютах. Весь перенос данных с учетом времени, которое понадобилось, чтобы разобраться, занял у меня около 6 часов.
Итак, начнем (очень желательно иметь возможность запустить msmoney и kmymoney одновременно, у меня просто два ноутбука стояли рядом. Не забывайте постоянно сохранять файл, kmymoney может вылететь с sigfault):
iconv -f CP1251 -t UTF8 mymoney.qif > mymoney8.qif (имена файлов ваши)Конечно, этот процесс можно автоматизировать, но, видимо, ни у кого не дошли руки. Я мог бы на питоне написать скрипт, если бы мне надо было 15 лет данных переносить, но в данном случае мне быстрее оказалось все вручную перенести. В любом случае порадовало, что с данными расставаться не пришлось, как это советуют в самой популярной статье про переезд на kmymoney.
Надеюсь, мой опыт поможет вам.
Be happy, be free!
